5 beste regelmäßige Sparpläne in Singapur 2021: Investieren Sie mit 100 US-Greenback professional Monat, Cash Information

Investieren ist wie täglich Sport zu treiben, die Kochkünste zu verbessern oder früher zu schlafen – wir alle wissen, dass wir es tun sollten, aber aufgrund von Zeitmangel, Disziplin oder Wissen bleibt es manchmal auf der Strecke.

Nicht zu wissen, wo sie anfangen sollen, ist ein wichtiger Grund für die Singapurer, Investitionen zu verschieben. Sie versprechen sich, eines Tages Investing for Dummies in der Nationalbibliothek auszuleihen. Aber im Moment gibt es dringendere Dinge zu tun.

Die Lösung? Regelmäßige Sparpläne bieten eine einfache und unkomplizierte Möglichkeit, Ihr Geld mit einem begrenzten Budget zu vermehren, auch wenn Sie keine Ahnung von Investitionen haben. Mit einem dieser Pläne können Sie ab dem 18. Lebensjahr mit dem Investieren beginnen.

Auf diese Weise haben Sie, wenn Sie dieses Buch Investing for Dummies tatsächlich lesen, bereits ein kleines und wachsendes Notgroschen.

Was ist ein regelmäßiger Sparplan?

Bei regelmäßigen Sparplänen müssen Sie regelmäßig, in der Regel jeden Monat, einen festen Geldbetrag einzahlen. Der Plan investiert Ihr Geld in Blue-Chip-Aktien, REITs und/oder ETFs.

Solche Pläne verwenden eine Anlagemethode namens Dollar-Cost-Averaging, um den Anleger vor dem größten Teil der Volatilität von Aktien zu schützen. Bei diesem Ansatz wird unabhängig von der Marktentwicklung der gleiche Betrag nach einem festen und regelmäßigen Zeitplan investiert.

Aufgrund des konstanten Engagements, das Sie am Markt erhalten, besteht die Idee darin, dass Sie langfristig die Höhen und Tiefen durchstehen und von der Aufwärtsbewegung des Marktes profitieren.

Ein regelmäßiger Sparplan kann eine gute Option für Anfänger sein oder für diejenigen, die nicht die Zeit oder die Geduld haben, den Aktienmarkt zu beobachten und entsprechend auf Schwankungen zu reagieren. Es ist für mittel- bis langfristige Investitionen konzipiert, also erwarten Sie nicht, dass Sie schnell Geld verdienen.

Die 5 besten regelmäßigen Sparpläne in Singapur

Wir vergleichen die 5 besten Optionen in Singapur: DBS Invest-Saver, FSMOne Regular Savings Plan, OCBC Blue Chip Investment Plan, POEMS Share Builders Plan und Saxo Regular Savings Plan.

Regelmäßiger Sparplan	Transaktionsgebühr	Zähler
DBS Invest-Saver	0,5 Prozent bis 0,82 Prozent	4 ETFs
OCBC Blue-Chip-Investitionsplan	0,88 %, wenn Sie unter 30 Jahre alt sind. Andernfalls 0,3 % (mind. 5 $)	15 ETFs & Aktien
POEMS Share Builders Plan	$6 (bis zu zwei Zähler) oder $10 (drei oder mehr)	49 ETFs & Aktien
FSMOne Regelmäßiger Sparplan	0,08 Prozent (mind. $ 1 / US $ 1 / HKD5)	64 ETFs weltweit
Saxo Regulärer Sparplan	Keine, aber es fallen 0,25 % bis 0,75 % pa Servicegebühr an	4 verwaltete ETF-Portfolios

Beachten Sie, dass es regelmäßigere Sparpläne auf dem Markt gibt, aber wir konzentrieren uns auf solche mit ETFs oder nur börsengehandelten Fonds.

Schauen wir uns jeden regulären Sparplan genauer an.

1. DBS Invest-Saver

Mit dem DBS Invest-Saver-Plan können Sie für mindestens 100 US-Dollar pro Monat in ETFs und Investmentfonds investieren. Es ist praktisch, da alle Ihre Dividenden direkt Ihrem bestehenden DBS/POSB-Konto gutgeschrieben werden können, sodass Sie kein neues Konto einrichten müssen. Ab 18 Jahren können Sie sich für DBS Invest-Saver anmelden.

Der Plan bietet vier ETFs:

• Nikko AM Singapore STI ETF (bildet Aktien aus Singapur nach)
• ABF Singapore Bond Index Fund (bildet SGD-Anleihen nach)
• Nikko AM SGD Investment Grade Corporate Bond ETF (bildet SGD-Unternehmensanleihen nach)
• Nikko AM-StraitsTrading Asia ex Japan REIT ETF (bildet asiatische REITs nach)

Ein wichtiger Vergleichsfaktor bei der Auswahl solcher Pläne sind die Transaktionsgebühren oder die monatlichen Verkaufsgebühren, die Ihre Einnahmen verschlingen. DBS Invest-Saver berechnet 0,50 Prozent pro Transaktion für ihre Anleihen-ETFs und 0,82 Prozent pro Transaktion für ihre Aktien- und REIT-ETFs.

Wenn Sie 100 US-Dollar pro Monat investieren, bedeutet dies, dass Sie bis zu 0,82 US-Dollar pro Monat oder 9,84 US-Dollar pro Jahr an Transaktionsgebühren zahlen.

LESEN SIE AUCH: Regular Savings Plan (RSP): Was sie sind und in die Sie am besten investieren können

2. OCBC Blue-Chip-Investitionsplan

Eine weitere bequeme Option, wenn Sie lieber im Ökosystem Ihrer Bank bleiben möchten, ist der OCBC Blue Chip Investment Plan. Sie können sich für ein Konto anmelden, wenn Sie 18 Jahre alt sind, oder ein gemeinsames Konto mit Ihren Eltern oder Erziehungsberechtigten eröffnen, wenn Sie unter 18 Jahre alt sind.

Mit diesem regelmäßigen Sparplan können Sie bereits ab 100 US-Dollar pro Monat ein Portfolio von bis zu 30 Aktien/ETFs zusammenstellen. Sie können sich dann zurücklehnen und Dividenden (sofern vorhanden) direkt in Ihrem OCBC-Konto sammeln.

Mit dem OCBC Blue Chip Investment Plan können Sie in Unternehmen im Straits Times Index (STI) wie DBS, OCBC, Singtel und Starhub sowie in 4 ETFs investieren:

• Lion-OCBC Securities Hang Seng Tech ETF
• Lion-Phillip S-REIT-ETF
• Nikko AM SGD Investment Grade Corporate Bond ETF
• Nikko AM Singapur STI-ETF

Auf den Hang Seng Tech ETF sollten Sie achten, da er einige der größten Technologieunternehmen in China umfasst, darunter Alibaba Group, Tencent und Xiaomi.

Kunden unter 30 Jahren mit einem Anlagebetrag von bis zu 500 US-Dollar erhalten Vorzugsgebühren, die bei 0,88 Prozent pro Transaktion für diejenigen, die 100 US-Dollar pro Monat investieren, beginnen. Das entspricht 0,88 US-Dollar für jede 100-Rate oder 10,56 US-Dollar pro Jahr.

Andernfalls zahlen Sie eine Gebühr von 0,3 Prozent oder 5 USD pro Schalter, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Aufgrund der Mindestgebühr lohnt es sich, wenn Sie über 30 Jahre alt sind, höhere Beträge pro Monat zu investieren.

3. POEMS Share Builders Plan

POEMS bietet einige Sparpläne an, aber wir konzentrieren uns hier auf den Share Builders Plan, mit dem Sie für nur 100 US-Dollar pro Monat investieren und Ihre Zahlungen automatisch über GIRO vornehmen können.

Mit dem POEMS Share Builders Plan können Sie in 49 ETFs und Aktien investieren. Zur Aktienauswahl gehören DBS, OCBC, Genting Singapore, Keppel Corporation und Sembcorp Industries.

[[nid:532405]]

Das Angebot an ETFs ist auch breiter als bei DBS und OCBC, darunter der SPDR Straits Times Index ETF, der ABF Singapore Bond Index und der Lion-OCBC Securities Hang Seng Tech ETF. Wenn Sie Immobilienengagement wünschen, können Sie sich für REITs wie Frasers Centrepoint Trust und MapleTree Commercial Trust entscheiden.

Im Gegensatz zu den Sparplänen von DBS und OCBC, bei denen Sie Ihre Einnahmen auf Ihr reguläres Bankkonto erhalten, müssen Sie ein separates Philip-Investmentkonto eröffnen.

Ein nettes Feature ist, dass der Plan Ihnen die Möglichkeit gibt, Ihre Dividenden zu reinvestieren, was für jüngere Anleger, die das Einkommen nicht benötigen, großartig ist.

Auf der anderen Seite berechnet der Plan $6 für einen oder zwei Zähler und $10, wenn Sie mit mehr als 3 Zählern handeln. Das macht es mit Abstand zum teuersten Plan auf dieser Liste und es macht nur Sinn, wenn Sie jeden Monat einen größeren Betrag investieren müssen.

4. FSMOne Regelmäßiger Sparplan

Fundsupermarket oder FSMOne bietet einen regulären Sparplan mit 64 ETFs auf SGX-, HKEX- und US-Märkten an – und ist damit die größte globale ETF-Auswahl, die ein Plan auf dieser Liste bietet.

Dazu gehören noch weitere Nischen-ETFs wie der Premia Dow Jones Em ASEAN Titans 100 ETF (verfolgt aufstrebende südostasiatische Märkte) und ARK Next Generation Internet ETF (verfolgt Digital- und Technologieunternehmen). Aber die Auswahl kann für Anfänger überwältigend sein.

Wenn Sie investitionsbewusst sind, aber ein knappes Budget haben, ist der Plan von FSMOne für Sie geeignet, da die monatlichen Mindestinvestitionsbeträge nur 50 US-Dollar betragen.

Ihre Kaufgebühr beträgt 0,08 Prozent, bei einer Mindestbestellmenge von 1 SGD, 5 HKD oder 1 USD, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Aufgrund der Mindestbestellgebühr lohnt es sich mehr, wenn Sie jedes Mal mindestens ein paar hundert Dollar investieren.

5. Saxo Regelmäßiger Sparplan

Mit diesem Plan von Saxo Markets können Sie aus einem von 4 professionell verwalteten ETF-Portfolios von BlackRock und Lion Global auswählen.

• Defensiv – ein Portfolio mit geringem Risiko, das sich hauptsächlich auf Anleihen konzentriert
• Moderat – mittleres Risiko, gleicht das Wachstumspotenzial mit dem Verlust von Geld aus
• Aggressiv – risikoreich, hauptsächlich auf Aktien ausgerichtet
• Dynamisches Wachstum: Asiatische Perspektive – Hochrisiko, Fokus auf Asien & Schwellenländer

Ähnlich wie bei vielen Robo Advisors können Sie mit dem RSP von Saxo in fertige Portfolios investieren, anstatt sich überlegen zu müssen, welche ETFs und Aktien Sie auswählen sollen.

Sie benötigen eine Mindesteinzahlung von 2.000 USD, um mit der Investition zu beginnen. Danach tragen Sie regelmäßig wöchentlich/monatlich zu Ihren Investitionen bei, wobei jeder Mindestbeitrag 100 US-Dollar beträgt.

Sie berechnen eine Servicegebühr von 0,25 bis 0,75 Prozent, was 0,25 bis 0,75 US-Dollar pro Monat entspricht, wenn Sie monatlich 100 US-Dollar oder 3 bis 9 US-Dollar pro Jahr investieren.

Welchen regelmäßigen Sparplan sollten Sie also verwenden?

Wenn Sie auf der Suche nach Bequemlichkeit sind, sind DBS Invest-Saver und OCBC Blue Chip Investment Plan am bequemsten, da Sie kein separates Konto einrichten müssen, um Ihre Dividenden zu erhalten.

DBS sind kostengünstiger, wenn Sie über 30 Jahre alt sind, aber auch in Bezug auf die ETF-/Aktienauswahl sind sie eingeschränkter.

Der reguläre Sparplan von FSMOne bietet die beste Auswahl an globalen Indizes. Wenn Sie also eine gute Auswahl an ETFs bevorzugen, sollten Sie sich stattdessen für diesen entscheiden.

Der Plan von Saxo Market ist insofern einzigartig, als er professionell verwaltete Portfolios anstelle einzelner Aktien, ETFs usw. anbietet. Wenn Sie das reizt, sollten Sie es vielleicht mit den Robo Advisors in Singapur vergleichen.

Fallstudie: 500 US-Dollar pro Monat mit einem regelmäßigen Sparplan anlegen

Schauen wir uns die Fallstudie des fiktiven Herrn Muhammad Ali an, der 30 Jahre alt ist. Er verdient 3.000 US-Dollar im Monat und kann 500 US-Dollar für Investitionen zur Verfügung stellen. So viel würde er für die Verwendung eines regulären Sparplans bezahlen:

Regelmäßiger Sparplan	Gebühr für eine Investition von 500 USD
Saxo Regulärer Sparplan	1,25 $ bis 3,75 $
FSMOne Regelmäßiger Sparplan	1,35 $
DBS Invest-Saver (Anleihen)	2,50 $
DBS Invest-Saver (Aktien)	$4.10
OCBC Blue-Chip-Investitionsplan	$ 5
POEMS (1 bis 2 Aktienzähler)	$6
POEMS (3 oder mehr Aktienzähler)	$10

Die günstigste Option für ihn wäre der FSMOne Regular Savings Plan, der nur 1,35 US-Dollar pro Monat kostet. Aber mit 64 weltweiten ETFs zur Auswahl, ist es ein bisschen überwältigend für eine Investment-Jungfrau wie ihn.

Eine weitere erschwingliche Alternative ist DBS Invest-Saver, für die er bescheidene 2,50 bis 4,10 US-Dollar pro Monat zahlt. Es beschränkt ihn auf nur vier lokale ETFs, was im Moment in Ordnung ist, sich aber in Zukunft mit zunehmendem Anlagewissen restriktiv anfühlen könnte.

Wenn Ali entscheidet, dass er lieber in ein globales ETF-Portfolio investieren möchte, anstatt seine Investitionen auf den Singapur-Markt zu beschränken, könnte er sich für den Saxo Regular Savings Plan entscheiden, der vernünftige 1,25 bis 3,75 US-Dollar pro Monat kostet.

Da die OCBC- und POEMS-Angebote teurer sind, wird Ali sie erst zu einem späteren Zeitpunkt in Betracht ziehen, wenn er mehr Geld verdient und mehr investieren kann.

Wie sieht es mit den regelmäßigen Sparplänen anderer Banken aus?

Citibank, Standard Chartered und UOB haben ebenfalls Regelmäßige Sparpläne, jedoch können Sie mit ihren Angeboten nur in Investmentfonds investieren.

[[nid:516341]]

Investmentfonds, auch Investmentfonds genannt, sind ähnlich wie ETFs. Beide bestehen aus einer Sammlung von Anlagevermögen, sodass Sie in einen diversifizierten Vermögenskorb investieren können, ohne ein Vermögen ausgeben zu müssen.

Der Unterschied besteht darin, dass ein Investmentfonds im Grunde ein Portfolio ist, das von einem professionellen Fondsmanager aktiv verwaltet wird, der ständig Entscheidungen über die Fondsallokation treffen muss. Ein Teil Ihres Geldes fließt in die Zahlung der hohen Gebühren der Fondsmanager.

ETFs hingegen sind passiv verwaltete Vermögenskörbe. Die Vermögensallokation erfolgt automatisch und basiert auf den Zusammensetzungsregeln des ETF. Sie haben auch Gebühren für Fondsmanager, die jedoch viel niedriger sind.

ETFs sind in der Regel für Einsteiger günstiger, die ihre Anlagen lange halten können. Einige Leute bevorzugen jedoch möglicherweise Investmentfonds, da Fondsmanager ihr Portfolio strategisch verwalten können, um in wirtschaftlich schwierigen Zeiten Gewinne zu erzielen.

Dieser Artikel wurde zuerst in MoneySmart veröffentlicht.